Indicatori di stato del settore bancario in Bangladesh: uno studio comparativo

Introduzione

Il sistema bancario esistente in periodo pre-liberazione, soffriva di una serie di carenze e limitazioni. Le lacune sono state debitamente riconosciute e chiaramente indicato dalla Commissione Equity credito (1959) e la pianificazione della Commissione (1970). Un paio di case d'affari controllata l'intero programma di credito per soddisfare le loro esigenze e di conseguenza tutta l'economia era ipotecato a 20/22 famiglie, che controllava il 66 per cento del totale delle attività industriali, il 70 per cento dei fondi di assicurazione, e l'80 per cento delle attività bancarie. [1] Nel periodo post-liberazione, il governo del Bangladesh ha ereditato un gran numero di istituzioni finanziarie, che sono stati abbandonati dai loro proprietari pakistano. Nel settore finanziario dell'economia, il vuoto è stato creato dalla partenza dei loro imprenditori proprietario, con conseguente acquisizione di banche da parte del governo. Banche in Bangladesh sono state nazionalizzate attraverso la Banca del Bangladesh (nazionalizzazione Ordine 26 Marzo 1972). L'ordine della nazionalizzazione era passato attraverso il parlamento. Sei nuovi nazionalizzata Banche Commerciali (BCN) sono stati creati da riorganizzando 12 banche, che erano di proprietà privata. Nel 1983 il governo del Bangladesh ha deciso di snazionalizzazione due banche nazionalizzate commerciali (BCN) e cioè Uttara Banca (UB) e Public Bank (PB). Queste banche sono state trasformate in società per azioni nel giugno 1983. Sette banche commerciali private più entrata in funzione dei quali sono state istituite sei nel corso del 1983 e un altro è stato istituito nel maggio 1987. Dal 1972, il settore bancario hanno svolto un ruolo encomiabile nella realizzazione della crescita economica del Bangladesh.

Dichiarazione

dei problemi

bancario in generale come una posizione competitiva a causa della sua natura diversificata come la BCN, PCB, BCR e FCB. del mercato dei capitali e del mercato monetario sono ben gestite, ma a causa della carenza di impianti di calamità naturale Power & Gas e materie prime, l'efficienza industriale è discutibile. anticipi Stuck-up aumento a causa del recupero basse a causa vi è un alto costo di lavoro del fondo delle banche commerciali. Ci sono anche fondi in eccesso a causa della mancanza di opportunità di investimento del fondo di lavoro. Queste colpisce il potere guadagni, redditività e produttività delle banche commerciali

giustificazione dello studio

Bangladesh è un paese sottosviluppato. Dal 1972, il settore bancario hanno svolto un ruolo encomiabile nel realizzare la crescita economica del Bangladesh. Una serie di ricerche ha studiato è stata condotta sui vari aspetti delle BCN, PCB, BCR, FCB, ma come tale nessun tentativo specifico è stato fatto nel campo dello studio comparativo. Pertanto, il presente studio è prevista con lo scopo di indagare il vasto indicatori di redditività e produttività del settore bancario in Bangladesh. Gli obiettivi specifici costituiscono scoprire gli indicatori di performance delle banche, la redditività, gli aspetti della produttività e fattori rilevanti che interessano lo stesso durante 1996-2005.

Obiettivi dello studio

Lo studio è stato progettato per raggiungere i seguenti obiettivi specifici:

Per evidenziare le prestazioni finanziarie delle BCN, PCB, BCR e FCB nel corso del 2000 e il 2009.
Per misurare la redditività, la produttività del ramo, la produttività dei dipendenti e la produttività complessiva e gli elementi rilevanti di banche selezionate nel corso del 1996 al 2005. .
Per individuare il MIX SWOT delle banche per il periodo in studio.

Ipotesi dello Studio

Non vi è alcuna differenza significativa per influenzare i fattori di redditività tra le banche selezionate durante il 2000-2009.
Non vi è alcuna differenza significativa nella spiegazione redditività tra le banche selezionate durante il 2000-2009.

Analisi e interpretazione dei dati

Test

di ipotesi

Ipotesi # 1: Factor Analysis: L'obiettivo generale del fattore analisi è di ridurre al minimo le informazioni continuato in un gran numero di variabili in un numero ridotto di fattori. Ogni variabile è espressa come combinazione lineare dei fattori sottostanti. Le seguenti variabili sono utilizzate per l'analisi dei fattori;

V1 totale degli anticipi ai depositi totali (TADVtTD)

V2 per gli investimenti totali ai depositi totali (TINVtTD)

V3 reddito complessivo ai depositi totali (TItTD)

V4 reddito totale da Advance Totale (TItADV)

V5 reddito totale al totale degli investimenti (TItTINV)

V6 reddito totale al totale attivo (TItTAsst)

V7 utile netto ai depositi totali (NptTD)

V8 utile netto totale degli anticipi (NptTAdv)

V9 utile netto al totale delle entrate (NptTD)

V10 utile netto al totale attivo (NptTAss)

KMO e Bartlett's Test (a) per BCN, PCB, BCR e FCB

Nome dei parametri

BCN

PCB

BCR

FCB

Misura Kaiser-Meyer-Olkin

Misura

di adeguatezza di campionamento.

0,503

0,661

0,701

0,576

Bartlett

's Test di sfericità

ca. Chi-Square

529,294

541,633

597,998

563,394

Sig.

0,000

0,00

(a) Solo i casi per i quali BGroup =

(b) Le BCN , PCB, BCR e FCB vengono utilizzate nella fase di analisi.

mostra i risultati di Kaiser - Meyer - Olkin (KMO) & Bartlett Test di redditività delle BCN , PCB, BCR e FCB, sulla base delle informazioni di alcune banche nel corso 1996 -2005 . Valori elevati (tra 0,50 e 1,00) indicano che l'analisi fattoriale è appropriato. I valori inferiori a 0,50 implica che l'analisi fattoriale potrebbe non essere appropriato. KMO misura la sfericità del campionamento adeguatezza come un indice utilizzato per valutare l'adeguatezza delle analisi fattoriale. In questo caso, KMO rivela l'adeguatezza di campionamento indica (Valore della .0.50 , PCB, BCR e FCB , rispettivamente, vale a dire del caso per la stessa.

Bartlett Test di sfericità è un test delle statistiche utilizzate per verificare l'ipotesi che le variabili non sono correlate nella popolazione. La correlazione popolazione matrice è una matrice di identità, ciascuna variabile correla perfettamente con se stessa (r = 1) ma non ha alcuna correlazione con le altre variabili (r = 0). Bartlett Test della sfericità indica che i valori approssimativi chi-scudiero sono 529,294, 541,633, 597,998 e 563,394 per la BCN, PCB, BCR e FCB, rispettivamente con 36 (df) per le BCN e PCB, 45 (df) per BCR e FCB a 0,05 livelli di significato. Quindi, l'analisi dei fattori è considerato come una tecnica appropriata.

totale varianza spiegata (a)

Componente

iniziale Eigen valori

rotazione Somme di Squared Carichi

Totale

% Della varianza

Cum

Totale

% Della varianza

Cum

3,866

42,954

3,775

41,948

2,411

26,788

69,742

2,235

24,834

66,782

1,248

13,869

83,611

1,515

16,829

83,611

0,736

8,173

91,784

0,537

5,971

97,755

0,178

1,973

99,728

0,012

0,133

99,861

0,009

0,103

99,964

0,003

0,036

100,000

metodo di estrazione: analisi delle componenti principali

Solo i casi per i quali BGroup = BCN vengono utilizzate nella fase di analisi.

totale varianza spiegata (a)

Componente

iniziale Eigen valori

rotazione Somme di Squared Carichi

Totale

% Della varianza

Cum

Totale

% Della varianza

Cum

4,777

53,075

4,558

50,640

2,047

22,745

75,820

2,137

23,746

74,386

1,511

16,792

92,612

1,640

18,226

92,612

0,332

3,687

96,299

0,213

2,364

98,663

0,075

0,832

99,494

0,021

0,235

99,729

0,017

0,190

99,920

0,007

0,080

100,000

metodo di estrazione: analisi delle componenti principali

Solo i casi per i quali BGroup = PCB vengono utilizzate nella fase di analisi.

totale varianza spiegata (a)

Componente

iniziale Eigen valori

rotazione Somme di Squared Carichi

Totale

% Della varianza

Cum

Totale

% Della varianza

Cum

4,617

46,173

4,528

45,282

2,787

27,872

74,045

2,551

25,511

70,793

1,454

14,535

88,580

1,779

17,787

88,580

0,461

4,612

93,193

0,312

3,119

96,311

0,147

1,469

97,780

0,122

1,218

98,998

0,077

0,773

99,771

0,021

0,210

99,981

0,002

0,019

100,000

metodo di estrazione: analisi delle componenti principali

Solo i casi per i quali BGroup = BCR vengono utilizzate nella fase di analisi.

totale varianza spiegata (a)

Componente

iniziale Eigen valori

rotazione Somme di Squared Carichi

Totale

% Della varianza

Cum

Totale

% Della varianza

Cum

4,926

49,261

3,707

37,069

2,635

26,351

75,612

3,312

33,121

70,190

1,039

10,394

86,006

1,582

15,816

86,006

0,683

6,832

92,838

0,394

3,944

96,782

0,146

1,457

98,239

0,130

1,297

99,537

0,033

0,333

99,870

0,007

0,075

99,945

0,006

0,055

100,000

metodo di estrazione: analisi delle componenti principali

Solo i casi per i quali BGroup = FCB vengono utilizzate nella fase di analisi.

Secondo la tabella di cui sopra, troviamo che il Eigen valori sono maggiori di 1 (uno), questi tre fattori sono stati estratti per BCN, PCB, BCR e ; FCB Queste implicano che la redditività di tutte le banche selezionate dipendono da tre fattori principali. percentuali cumulativo cioè 83,611, 92,612, 88,580 e 86,006 per cento per le BCN, PCB, BCR e FCB, rispettivamente, e le restanti variabili collettivamente come spiegare l'equilibrio 19,39, 7,388, 11,44 e 13,994 per cento della varianza totale. Quindi siamo in grado di ridurre il numero di variabili da 3 su 10 per le banche selezionate nell'ambito dello studio.

ruotato Component Matrix (a, b)

Componenti della BCN

Componenti di PCB

INVTTD

-0,295

0,863

-0,064

INVTTD

0,846

-0,491

0,085

TITTD

0,007

0,876

0,394

TITTD

0,960

0,045

0,095

TITTADV

-0,183

0,119

0,905

TITTADV

0,126

-0,018

-0,925

TITTINV

0,431

-0,012

0,632

TITTINV

-0,123

0,963

0,037

TITTASS

0,233

0,598

0,261

NPTTD

0,956

-0,132

0,207

NPTTD

0,956

0,137

-0,057

NPTTADV

0,946

0,018

-0,143

NPTTADV

0,962

-0,123

-0,009

NPTTI

0,048

0,964

-0,134

NPTTI

0,975

-0,151

-0,030

NPTTASST

0,973

0,029

0,090

NPTTASST

0,824

0,237

0,234

ADVTTD

0,360

-0,140

0,823

ADVTTD

0,125

0,811

-0,413

ruotato Component Matrix (a, b)

Componente di BCR

Componente del FCB

INVTD

0,874

-0,205

-0,152

INVTTD

-0,280

0,014

-0,921

TITTD

0,911

-0,137

-0,110

TITTD

0,398

0,704

-0,386

TITTADV

0,065

0,953

0,157

TITTADV

0,068

-0,864

-0,144

TITTINV

-0,190

0,149

0,885

TITTINV

0,575

0,500

0,485

NPTTD

0,930

-0,157

-0,040

NPTTD

0,755

0,576

0,143

NPTTADV

0,936

0,193

0,250

NPTTADV

0,769

-0,528

0,147

NPTTI

0,249

0,039

0,893

NPTTI

0,738

0,452

0,445

NPTTASST

0,935

0,128

0,256

NPTTASST

0,836

0,216

0,288

ADVTTD

0,463

-0,729

0,026

ADVTTD

0,026

0,971

0,066

TITTASST

0,048

0,974

0,094

TITTASST

0,855

-0,128

0,044

BCN : Sulla base di Annesso n. 7, si trova che il Eigen Valori sono maggiori di un (> 1), tre fattori vengono estratti per le stesse banche ovvero 1,248, 2,411 e 3,866, il che indica che gli indici di redditività delle BCN dipendeva tre principali motivi (Factor # 1 NP t TI, 0,975, Factor # 2 TI t TD, 0,876 & Factor # 3 T t TI Adv. 0,905) rispettivamente. PCB : Il Eigen Valori sono maggiori di uno (> 1), tre fattori vengono estratti per le stesse banche ovvero 1,511, 2,047 e ; 4,777, che indica gli indicatori di redditività dei PCB dipendeva da tre principali ovvero motivi (Factor # 1 t TI TD cioè 0,960, Fattore # 2 t NP TI 0,964 & Factor # 3 TAdv t TD 0,823.) rispettivamente. BCR : T ha Eigen valori sono maggiori di uno (> 1), tre fattori vengono estratti per le stesse banche ovvero 1,454, 2,787 e 4,617, questi indicano gli indicatori di redditività della BCR dipendeva tre principali motivi cioè (Factor # 1 NP t TAdv. 0,936, Factor # 2 TI t TAdv. 0,963 Factor # 3 & t NP TI 0,893) rispettivamente. FCB : T ha Eigen valori mostrano gli indicatori di redditività selezionata del FCB dipendeva cioè tre principali motivi (Factor # 1 t TI TASST 0,855, Factor # 2 TAdv TD 0,971 t & Factor # 3 TI. t TAdv. 0,485), rispettivamente.

Ipotesi # 2:

Sommario del modello di regressione

Modello

indicatori

RA2

Sig

VIF

BCN

NP TI t-V9

INV.T. t TD-V2

INV.T TI t .- V5

0,786

0,619

0,587

19,458

0,00

1,254

1,277

1,276

PCB

t TAdv NP V8 .-

NP TI t - V9

Adv. t TD - V1

0,967

0,936

0,930

174,724

0,00

1,068

1,067

1,106

BCR

NP TAdv t. - V8

TAdv t TI. - V4

NP TI t - V9

0,996

0,993

0,992

1630.717

0,00

1,324

1,084

1,278

FCB

TAsst TI t - V6

Adv. t TD - V1

INV.T t TI -. V3

0,797

0,635

0,605

20,903

0,00

1,537

1,646

2,060

BCN : Sulla base di 'fattore di carico Plot' (SPSS) che abbiamo selezionato V9 (utile netto al totale delle entrate), V2 investimento complessivo totale di deposito e V5 Totale Proventi di Investimento totale , per spiegare l'indicatore di redditività delle banche selezionate per il periodo di studio. Le tre variabili selezionate collettivamente spiegato cioè R = 0,786 per cento delle variazioni della redditività. The RA2 è regolato 0,587 per cento. La gamma di VIF è dal basso 1,254 al più elevato dei 1,277. Questo modello può essere applicabile per migliorare la redditività delle banche in Bangladesh nel corso dello studio.

PCB : Secondo la tabella di cui sopra, abbiamo selezionato V8 (utile netto totale Advance), V9 Profitto Netto Totale Proventi e V1 totale Advance ai depositi totali, a spiegare l'indicatore di redditività le banche selezionate per il periodo di studio. Le tre variabili selezionate collettivamente spiegato cioè R = 0,967 per cento delle variazioni della redditività. Il RA2 è regolato 0,930 per cento. La gamma di VIF è dal basso di 1,067 al più elevato pari a 1.106. Questo modello è usato correttamente per migliorare la redditività delle banche in Bangladesh nel corso dello studio.

BCR : dal carico Factor Plot '(SPSS) che abbiamo selezionato V8 (utile netto totale Advance), V4 Reddito totale di Total Advance & V9 utile netto al totale delle entrate, per spiegare l'indicatore della redditività delle banche selezionate per il periodo di studio. Le tre variabili selezionate collettivamente spiegato cioè R = 0,996 per cento delle variazioni della redditività. The RA2 è regolato 0,992 per cento. La gamma di VIF è dal basso 1,084 al più elevato dei 1,324. Questo modello è usato per la stessa cioè di migliorare la redditività delle banche in Bangladesh nel corso dello studio.

FCB : In questo punto di vista, 'fattore di carico Plot' (SPSS) che abbiamo selezionato V6 (Totale Proventi da attività totali), V1 Advance totale ai depositi totali e V3 reddito totale al Totale investimenti, per spiegare l'indicatore di redditività delle banche selezionate per il periodo di studio. Le tre variabili selezionate collettivamente spiegato cioè R = 0,797 per cento delle variazioni della redditività. Il RA2 è regolato 0,605 per cento. La gamma di VIF è dal basso di 1,537 al più elevato dei 2,060. Questo modello può essere applicabile per migliorare la redditività delle banche in Bangladesh nel corso dello studio.

Riepilogo

Modello

indicatori

BCN

NP TI t-(0.975), TI. t TD (0,876) Adv & TI T t. (0,9,056 mila)

PCB

t TD (0,960), TNP t TI (0,960) Adv & T. t TD (0,820)

BCR

NP TAdv t. (0,93), TI t T. Adv. (0,950), e NP TI t (0,890)

FCB

NP T Asst t (0,850), Adv T. t TD (0,970) e Inv. TI T t. (0,480)

R.M. Debn Nath, Ali Asharaf, L.R. Chowdhury & A.R. Khan di cui le cause principali della bassa redditività e produttività delle sector.These bancario sono suddivisi in due teste cioè a fattori controllabili e fattori incontrollabili come;

Fattori controllabili: Le lungaggini delle procedure per la concessione di prestiti e anticipazioni, mancanza di servizi clienti appropriato ', mancanza di manodopera in livelli di ramo, la distribuzione impropria dei lavori, di mancanza di apprezzamento per un servizio migliore e punizione per pratiche scorrette, il recupero Povero, pesante anticipi non ancora classificati & ecc prestiti inesigibili, mancanza di regole legali per il recupero degli anticipi classificati di proprietà ipotecate vendita, sistemi di improprio per la valutazione del bene ipotecato, Debolezza per la valutazione del patrimonio di proprietà mutuo, la disonestà del Direttore di Filiale, l'onestà e la sincerità degli ufficiali non sono adeguatamente considerati al momento del distacco periodo del dirigente livello di filiale, la mancanza di soddisfazione nel lavoro reale in materia di sistemi di promozione e di trasferimento, Poor Affidabilità, mancanza di sincerità e non- cooperazione di Sonali Bank in assenza di BB in materia di servizio di compensazione e le altre attività, forte pressione sindacale, semplice / sistemi salariali bassi, la mancanza di moderni strumenti e tecnologia, la debolezza di amministrazione, i sistemi di lungo procedimento giudiziario, la discriminazione di lavoro.

fattori incontrollabili

disordini politici, la decisione del governo, disturbi naturali, le politiche nazionali, i cambiamenti tecnologici, il supporto logistico, due giorni alla settimana di vacanza (Venerdì e Sabato) per il BD, un giorno festivo (Domenica) per IE paese straniero tre giorni e tre giorni sono gap di comunicazione globale, ecc

Conclusione, Suggerimenti e Segnalazioni

Si può concludere che i tutti i tipi di banche commerciali in Bangladesh mostrano una fluttuazione maggiore in termini di redditività e produttività durante il 1996-2005. Sebbene avessero crescente tendenza delle stesse durante 1996-2005, ma la redditività media delle banche peggiorata nel 2000-2001 rispetto a quello dovuto alla mancanza di interesse sulle anticipazioni classificati. Le banche rivelano che la ragione principale per la riduzione degli utili delle banche è dovuta all'introduzione della riforma del settore finanziario previsto dalla Banca del Bangladesh. Se tale sistema avrebbe prevalso, c'era poco spazio per mostrare l'incremento dei profitti in ciascuna della Banca, ad eccezione di questo non ci sono state differenze nei costi di fondo, redditività, produttività ecc tra le banche. Le principali cause di declino di profitto sono elevati costi di fondo, l'aumento del fondo di inattività, mancanza di opportunità di investimento redditizie del fondo disponibile, disorganizzata mercato della sicurezza, più la dipendenza dai ricavi da servizi, la mancanza di buoni imprenditori e rapida malattia industriali ecc cause di variazioni nella produttività sono soprattutto una diminuzione dei depositi di investimenti, mancanza di formazione e motivazione degli proprie disponibilità, mancanza di strutture per il benessere e la razionalizzazione dei costi, ecc Per migliorare il profitto migliore di tutta la Banca, la Banca Mondiale ha sollecitato l'introduzione della formula modificata classificazione dei prestiti nel 1989 e un'altra formula per valutare la solvibilità di un debitore in un formato specifico e cioè "Lending analisi dei rischi" nel 1993. Queste facilitato la usi produttivi delle risorse disponibili che porta ad aumentare la produttività e la redditività delle banche. Questa situazione di nuovo leggermente migliorata nel 1995. D'altra parte, l'evoluzione della produttività ha anche mostrato foto simile con l'eccezione poco in anni particolari. Praticamente costo crescente di fondi e variazione del reddito creato effetti negativi su entrambi le variabili.

[1] Khan, M.M. "Advanced Accounting" vol. 2, (Dhaka) Bangladesh: biblioteca ideale, 1989, pp 18-45